DSR 규제 미적용 보금자리론

보금자리론은

한국 주택금융공사(HF)에서 지원을해주는 주택담보대출입니다. 

전세대출이 아닌 신규주택을 구입하는 조건이며

전세금 반환, 기존 주택담보대출 상환 시 이용이 가능한 대출상품입니다.

대출만기시까지 고정금리로 적용되는 상품입니다.

보금자리론 대출자격, 소득기준

1. 대한민국 국민이라면 가능합니다.

2. 부부 기준 무주택자 또는 1주택자 (일시적 1가구 2주택은 허용됩니다.)

3. 연소득 7,000만원 이하 (혼인신고 7년 이내이거나 결혼예정자)

4. 다자녀 가구 (부부합산 연소득 조건있음)

   미성년 3명이상 : 연소득 1억원이하 / 미성년 2명이상 : 연소득 9,000만원 이하 / 미성년 1명 : 연소득 8,000원 이하

 

보금자리론 대출금리

2021년 11월 기준으로 봤을 때 기준금리에 따라 달라집니다.

-보금자리론은 3가지 상품이 있습니다. 이 3가지 모두 대출실행일로부터 만기까지 고정금리이겠죠?

1. U 보금자리론 : 고정금리 3.1~3.4% (HF홈페이지에서 신청가능)

2. 아낌E보금자리론 : 3~3.3% : 다른상품보다 금리가 0.1%저렴 (HF홈페이지에서 신청 가능)

3. T보금자리론 :  3.1% ~3.4% (은행으로 내방해야 신청가능)

 

여기서 U-보금자리론은 주택연금으로 전환시킬 수가 있습니다.

본인또는 배우자가 만 40세 이상인 대출자가 U-보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전예약을 하고

주택연금 가입연령에 도달 시 55세이후 전환이 되므로 주택연금으로 전환이 가능한 상품입니다.

 

보금자리론 대출 한도

보금자리론대출은 최대 3.6억까지 (미성년 자녀 3명인경우 4억원까지 가능)

최대 LTV 70% (단, 실수요자 여부에 따라 지역별로 LTV를 달리 적용함 )

예를들어 조정지역대상에 있는 담보주택이라면 LTV(70%)와 DTI(60%)가 각각 10%씩 차감되지만

실수요자라는 조건하에는 LTV, DTI가 차감되지는 않습니다.

실수요자 조건 : 부부합산 소득 7000만원이하, 주택가격 5억원 이하, 무주택자

보금자리론 상환 방법

- 보금자리론은 거치기간이 없습니다. 따라서 첫째 상환달부터 이자+원금을 납부해야합니다.

1. 원리금 분할 상환 : 원금+이자가 매달 일정금액으로 납부하는 방식입니다.

대출기간동안 이자와 원금을 합친 금액이 매월 같도록 계산하여 납입하는 방식이며. 다시말해, 매월 지불하는 금액은 같지만 초기에는 이자의 비율이 높고, 시간이 갈 수 록 원금의 비율이 점차 높아지는방식입니다.

장점 : 매월 납입하는 금액이 동일하므로 관리가 쉬우며 만기일시상환보자 적은 이자를 냅니다.

단점 : 대출기간의 중간에 남은 대출액을 모두 상환할 수 있는 여건이 되어 계약기간 보다 빨리 상환한다고 해도 큰 이득이 없습니다.

 

2. 원금 분할 상환 : 초반 상환액이 높으며 점차 상환액이 감소합니다.

매월 동일한 액수를 원금에서 갚아 나가며, 갚고 남은 금액에 대한 이자를 다음에 납입합니다.

장점 : 대출방식 중 , 가장 적은 이자를 지불하며, 시간이 갈 수 록 이자르의 액수가 줄어들게 되므로 경제적으로 가장 득이 됩니다.

단점 : 대출 상품중에서 대출 직후에 부담이 가장 큰 상품입니다. 초기에 내는 원리금(원금+이자)가 가장 비싸기 때문이죠

 

3. 체증식 분할 상환 : 초반 상환액이 적고, 점차 상환액이 증가합니다.

 초기에 소득이 적고 나이가 들면서 소득이 많아지는 젊은사람들에게 적합한 상환방식이긴하나 추천하지 않습니다.

 

보금자리론 중도상환수수료

2015년 3월 2일 이후 대출받은 경우 3년 이내에 상환하면 최대 1.2%이내에서 조기상환수수료 발생합니다.

 

보금자리론 대상 주택

보금자리론의 대상주택은 단독주택, 아파트, 연립주택, 다세대주택이 가능합니다.

주거용오피스텔, 근린생활시설, 생활형숙박시설 등은 제외됩니다.

담보주택의 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 제외됩니다.(대출승인일 기준)

보금자리론 대출실행 이후 전입조건

보금자리론은 대출이 실행된 이후 , 대출일로부터 3개월 이내에 전입신고를 완료해야하며 전입상태를 유지하면서 1년간 거주해야합니다.

만약 ,ㅡ 전입신고 이후 1년간 연속으로 거주하지 않을 경우, 기한의 이익이 상실되며, 상실일로부터 3년간 보금자리론 신규 이용이 제한됩니다.